Planilha para controlar patrimônio em real, dólar e euro
Quem tem ativos em mais de uma moeda precisa de um painel simples. Veja o que registrar, como converter e como medir o retorno em reais.
Quem guarda dinheiro em real, dólar e euro costuma perder o fio da meada: quanto tem em cada moeda, a que preço comprou e quanto isso vale hoje. Sem um controle, é difícil saber se a carteira está equilibrada e o que declarar no Imposto de Renda.
A resposta direta é: uma boa planilha de patrimônio multimoeda registra cada ativo com sua moeda, a quantidade, o preço e a data de compra, a cotação usada na conversão e o valor atual em reais. Com isso é possível calcular o custo médio, o peso de cada moeda na carteira e o retorno em reais, além de guardar a base para a declaração de bens.
Colunas que a planilha precisa ter
Monte uma aba de ativos com colunas como: nome do ativo, tipo (conta, espécie, fundo, ação), instituição, moeda, quantidade ou saldo na moeda original, data da compra, preço ou cotação na compra, custos pagos e observações.
Crie outra aba de cotações, com a data e o valor do dólar e do euro em reais, para ser usada nas conversões. Atualize periodicamente, conforme o seu uso, por exemplo, uma vez por semana ou por mês.
Por fim, uma aba de resumo com o total em reais, a divisão por moeda e por tipo de ativo, e o retorno acumulado.
Como converter tudo para reais
Para saber o patrimônio em reais, multiplique o saldo em cada moeda pela cotação do dia. Em uma planilha, isso é feito com uma fórmula que procura a moeda do ativo na aba de cotações e multiplica pelo saldo.
Use sempre a mesma fonte de cotação para evitar inconsistências, por exemplo, a taxa comercial divulgada diariamente. Para registros de compra, guarde a cotação efetivamente paga, que inclui spread e impostos.
Se você usa cotação automática, lembre que ela pode ter atraso. Para decisões e declarações, confira a fonte oficial na data da operação.
Custo médio e retorno em reais
O custo médio em reais é o total pago em reais, incluindo taxas e impostos, dividido pela quantidade de moeda comprada. Se você comprou 1.000 dólares a R$ 5,00 e depois mais 1.000 a R$ 5,50, pagou 10.500 reais por 2.000 dólares, e o custo médio é de R$ 5,25.
O retorno em reais compara o valor atual com o custo em reais. Se o dólar está a R$ 5,40, os 2.000 dólares valem 10.800 reais, um ganho de 300 reais antes de custos de venda e impostos. Em moeda original, não houve variação, e o ganho vem do câmbio.
Acompanhar as duas visões, em moeda original e em reais, evita confundir efeito cambial com rendimento do investimento.
Peso de cada moeda e rebalanceamento
Na aba de resumo, calcule o percentual de cada moeda no patrimônio total. Se você definiu uma meta, como 70% em reais, 20% em dólar e 10% em euro, compare com a proporção atual e veja o desvio.
Defina limites de tolerância. Por exemplo, só rebalancear quando uma moeda se afastar mais de 5 pontos percentuais da meta. Isso evita ajustes frequentes e custos desnecessários.
Use gráficos simples, como pizza para a divisão por moeda e linha para a evolução do patrimônio, para visualizar o quadro de forma rápida.
Comprovantes, declaração e segurança
Guarde comprovantes de compra, extratos e informes de rendimentos em uma pasta organizada, com cópia digital. Eles serão necessários para a declaração de bens e para provar o custo de aquisição.
Anote o saldo em 31 de dezembro de cada ano, em cada moeda e em reais, porque a declaração pede a situação nessa data. Se o patrimônio no exterior for relevante, verifique também a obrigação de declarar ao Banco Central.
Proteja a planilha com senha e backup. Ela concentra informações sensíveis e não deve ficar em arquivos abertos nem em serviços sem controle de acesso.
